Poder do Povo: Como o Empréstimo Pessoal Pode Ajudar ou Atrapalhar

Em um cenário de incertezas econômicas e flutuações constantes, o crédito pessoal se apresenta como uma ferramenta poderosa nas mãos do cidadão. No entanto, sem o devido conhecimento, essa solução pode se transformar em armadilha financeira. Neste artigo, você encontrará uma análise completa, dados relevantes e dicas práticas para tomar decisões mais seguras.

Contexto Econômico Brasileiro

O Brasil vive um momento de juros altos e inflação persistente, pressionando famílias e empresas. Em janeiro de 2025, o saldo total de crédito no Sistema Financeiro Nacional bateu R$ 6,5 trilhões, mantendo-se estável diante de desafios macroeconômicos.

Apesar disso, o mercado global de empréstimos pessoais está em franca expansão. Projeta-se que ele cresça de US$ 429,78 bilhões em 2025 para US$ 1.094,77 bilhões em 2032, exibindo um crescimento anual composto (CAGR) de 14,29%. Esse movimento reflete a relevância cada vez maior do crédito como alicerce para consumo e investimento.

Intenções de Contratação de Crédito

Uma pesquisa da fintech meutudo com 11.348 pessoas revelou as motivações dos brasileiros para buscar empréstimos em 2025. Esse estudo mostra tendências e prioridades na hora de recorrer ao crédito.

• 43% planejam contratar crédito pessoal ou consignado
• 44% usarão o montante para quitar dívidas existentes
• 53% preferem empréstimo pessoal, 24% optam pelo consignado
• Principais fatores de escolha: valor disponível (35%), valor das parcelas (25%), taxas de juros (24%)

Crescimento do Crédito Pendente

O volume de crédito pendente no Brasil despontou em setembro de 2025, alcançando R$ 6,8 trilhões. Esse é o maior patamar desde dezembro do ano anterior.

Detalhando por segmento, o crédito corporativo subiu 1,7%, atingindo R$ 2,6 trilhões, e o crédito para famílias avançou 0,7%, totalizando R$ 4,3 trilhões. No acumulado anual até junho de 2025, o crescimento total foi de 10,7%.

Comparativo: Empréstimo Pessoal x Crédito Consignado

Vantagens do Empréstimo Pessoal

Para muitos, essa modalidade representa uma alternativa rápida e descomplicada para suprir necessidades emergenciais ou para financiar projetos de curto prazo.

• Rapidez e facilidade de contratação em poucas horas
• Processo simplificado e pré-aprovação para clientes fidelizados
• Flexibilidade de uso sem exigir justificativas
• Prazos de até 84 meses para pagar

Desvantagens do Empréstimo Pessoal

Entretanto, essa rapidez sempre vem acompanhada de custos elevados e riscos que podem comprometer sua saúde financeira se não forem bem gerenciados.

• Taxas de juros muito altas, podendo alcançar 20% ao mês
• Alto risco de inadimplência e restrição futura
• Limites de crédito geralmente reduzidos
• Dificuldades de acesso para quem tem histórico negativo

Mudanças Regulatórias em 2025

A partir de janeiro de 2025, beneficiários do INSS poderão solicitar o consignado mesmo antes dos 90 dias habituais no banco pagador do benefício. A margem consignável ficou mantida em 45%.

Em maio de 2025, entrou em vigor a obrigatoriedade do desconto em folha para as parcelas de consignado, reforçando a segurança do credor e a previsibilidade de pagamento.

Curiosamente, 46% dos entrevistados desconhecem essas mudanças, o que ressalta a importância de investir em educação financeira para o consumidor.

Preocupação do Especialista

Para o CEO da meutudo, Márcio Feitoza, a preferência pelo empréstimo pessoal revela uma lacuna de informação:

“Muitos recorrem ao crédito pessoal por desconhecerem opções mais baratas, como o consignado. É fundamental que instituições e plataformas ofereçam educação financeira e acesso facilitado a linhas mais vantajosas.”

Inadimplência e Risco

O início de 2025 trouxe piora nos índices de inadimplência. O crédito pessoal não consignado mantém alta participação entre operações sem garantia, o que eleva o risco para o sistema financeiro.

O desafio agora é equilibrar o fornecimento de crédito com medidas de mitigação de risco, evitando surpresas desagradáveis para mutuários e instituições.

Inovação no Mercado

As fintechs lideram movimentos inovadores. Em 2025, 77% passaram a aceitar garantias em suas operações, contra 70% no ano anterior. Também se observa migração de empréstimos mais caros para modalidades como o Crédito do Trabalhador.

Essas mudanças indicam um mercado mais dinâmico e competitivo, que tende a favorecer o consumidor bem informado e preparado.

Considerações Finais

O empréstimo pessoal pode ser tanto um aliado poderoso quanto um vilão para suas finanças. O diferencial está na informação e no planejamento.

Antes de contratar, avalie: taxas, prazos e alternativas. Compare modalidades, conheça as novas regras e busque sempre a opção que traga maior sustentabilidade financeira no médio e longo prazo. Assim, você transformará o poder do crédito em uma ferramenta de crescimento, e não em um fardo.