Empréstimo e Autonomia: Tome o Controle da Sua Vida Financeira

Em meio a um contexto econômico desafiador, entender como usar o crédito a seu favor é fundamental para reconquistar sua autonomia financeira.

O Cenário Atual do Crédito no Brasil

Em 2025, cerca de 43% dos brasileiros planejam contratar crédito pessoal ou consignado, segundo pesquisa da fintech meutudo. Esse dado revela o tamanho do público em busca de soluções rápidas para equilibrar o orçamento.

O cenário é marcado por juros elevados e uma inflação persistente, fatores que pressionam o bolso do consumidor e geram a necessidade de medidas emergenciais. Em muitas famílias, o empréstimo tornou-se uma alternativa para driblar as oscilações de preços e despesas imprevistas.

Por Que os Brasileiros Buscam Empréstimos?

Entre as principais motivações para recorrer ao crédito estão a quitação de dívidas acumuladas e a necessidade de cobrir emergências. A falta de planejamento prévio leva muitos a optarem por soluções imediatas, mesmo que menos vantajosas.

• 44% utilizam o empréstimo para quitar dívidas existentes
• Segmentos buscam capital de giro para pequenos negócios
• Alguns recorrem a créditos para despesas médicas ou educacionais

Modalidades e Critérios de Escolha

A escolha da modalidade ideal depende de fatores como disponibilidade de margem consignável e perfil de risco. A preferência atual está dividida entre empréstimo pessoal e crédito consignado.

Os consumidores consideram principalmente o valor disponível (35%), seguido pelo valor das parcelas (25%) e pelas taxas de juros (24%) na hora de decidir.

Tendências e Perspectivas Globais e Locais

O mercado global de empréstimos pessoais foi avaliado em US$ 387,37 bilhões em 2024, com projeção de alcançar US$ 429,78 bilhões em 2025 e atingir US$ 1,094,77 bilhão até 2032, crescendo a uma taxa anual de 14,29%.

No Brasil, o crédito deve crescer 8,5% em 2025, beneficiado por um mercado de trabalho aquecido e políticas sociais de fomento ao consumo. A carteira de crédito livre às pessoas físicas chegou a R$ 2,3 trilhões, com expansão de 12,1% em 12 meses.

O lançamento do Programa Crédito do Trabalhador em abril de 2025 elevou o volume de concessões para R$ 5,6 bilhões, representando crescimento de 3,5 vezes em relação à média anual anterior.

As fintechs têm desempenhado papel decisivo nesse movimento, impulsionando a transformação digital e oferecendo produtos inovadores com aprovação rápida. Hoje, 77% dessas empresas aceitam garantias em operações de crédito, ampliando o leque de opções para os consumidores.

Novas Regras e a Importância da Educação Financeira

A partir de janeiro de 2025, beneficiários do INSS podem solicitar crédito consignado antes dos 90 dias tradicionais, mantendo a margem em 45% dos benefícios. Desde maio de 2025, o desconto em folha tornou-se obrigatório, garantindo maior segurança para o tomador e a instituição.

No entanto, 46% dos entrevistados não sabem das mudanças recentes, revelando a urgência de difundir informações claras e acessíveis sobre as novas regras. Sem conhecimento adequado, muitos podem escolher modalidades menos vantajosas.

Dicas Práticas para Assumir o Controle

Para que o empréstimo seja uma ferramenta de autonomia e não uma armadilha de dívidas, siga algumas recomendações:

• Avalie sua capacidade de pagamento antes de contratar
• Compare taxas em diferentes instituições
• Considere modalidades com desconto em folha se tiver margem consignável
• Elabore um plano de quitação para evitar endividamento crônico
• Busque orientação de um especialista ou use simuladores

Adotar essas práticas ajuda a criar uma jornada financeira mais segura, minimizando surpresas e favorecendo a construção de um histórico de crédito saudável.

Conclusão

Entender as nuances do mercado de crédito e utilizar as ferramentas disponíveis são passos essenciais para retomar a autonomia financeira de forma sustentável. Com informação, planejamento e escolhas conscientes, você ganha o controle da sua vida financeira e constrói um futuro mais tranquilo e próspero.